Аналитики Fitch Ratings ожидают, что в ближайшей перспективе убытки от андеррайтинга для сегмента страхования ответственности директоров и должностных лиц (D&O) продолжатся.
Хотя для полной выплаты претензий, связанных с пандемией COVID-19, потребуется несколько лет, Fitch заявляет, что существует ограниченный риск для рейтингов отдельных страховщиков из сегмента страхования D&O, связанных с претензиями по пандемии. Об этом сообщает Forinsurer.
Читайте такжеИз-за коронавируса страховщики поднимают цены на коммерческое страхование
Аналитики отмечают, что на эффективность андеррайтинга в этом сегменте негативно повлияли многие годы снижения тарифов и продолжающееся увеличение многомиллионных решений присяжных в судах и урегулирования претензий.
Сегмент D&O сообщал об убытках от обязательного андеррайтинга в течение трех лет подряд с 2017 по 2019 год, включая прямой комбинированный коэффициент 106,6% в 2019 году.
Несмотря на стремительный рост тарифов при пролонгации договоров страхования, результаты остаются под давлением: коэффициент прямых понесенных убытков в первой половине 2020 года вырос до 62%, что является самым высоким среднегодовым уровнем за 10 лет.
Процент продления D&O
Исследование коммерческого рынка, проведенное Советом страховых агентов и брокеров, показывает, что процент продления D&O вырос на 16,8% во 2 квартале 2020 года по сравнению с увеличением на 4,3% в 2019-м. Ставки на избыточные покрытия растут более высокими темпами.
Fitch добавляет, что продолжающаяся пандемия коронавируса представляет собой новый виток потенциальных убытков по страховым возмещениям для страховщиков в нескольких сегментах страхования от несчастных случаев, особенно в D&O.
Обвинения в адрес руководства компаний
Могут возникать обвинения в адрес руководства компаний, столкнувшихся с падением акционерной стоимости или неплатежеспособностью в результате экономических последствий пандемии.
Претензии также могут быть предъявлены к организациям, которые не смогли защитить сотрудников или клиентов от воздействия вируса или серьезного заболевания.
Организации, создающие защитные продукты или вакцины для предотвращения вируса или лечения больных, оказавшиеся неэффективными, также сталкиваются с новыми уникальными рисками D&O.
Претензии D&O
Аналитики отмечают, что в последние годы претензии D&O возникли в таких сферах, как кибер-события и практика приема на работу, где предполагаемая небрежность или ненадлежащая практика корпоративного управления повлияли на репутацию компании или привели к существенным финансовым потерям.
Это может привести к большему количеству обвинений в недостаточном надзоре руководства за безопасностью информационных систем и слабом управлении рисками. Подача коллективных исков, связанных с криптовалютными пирамидами и мошенниками, также является новым риском для страховщиков.
Что такое D&O
D&O — страхование финансовых рисков членов советов директоров и руководства (directors and officers, сокращенно D&O). В случае, если директору предъявляется требование, полис оплатит как расходы директоров на защиту от таких требований, так и расходы на их оплату.
Уже подсчитанные убытки
- В Великобритании страховые компании из-за эпидемии коронавируса выплатят путешественникам по меньшей мере 275 млн. фунтов стерлингов (около 340 млн долларов).
- В марте 2020 года в Лондоне прекратили продажу туристических страховок новым клиентам.
- 15 сентября 2020 года Lloyd's of London подтвердил свой прогноз относительно оценки убытков страховой отрасли от пандемии COVID-19 в $107 млрд.
- 24 сентября 2020 года Высокий суд Лондона прояснил ситуацию с покрытием страховщиками рисков пандемии.
- По состоянию на 5 октября 2020 года коронавирус был признан главным страховым риском 2020 года.