С 2023 года в Украине резко увеличилось количество переводов от человека к человеку.
Около 10-20% новых выпущенных карт в 2025 году, по оценке банков, были задействованы в подозрительной деятельности. Речь идет о так называемых дроп-схемах - когда человек получает на свои счета деньги от другого, за определенные преступные действия, затем перечисляет их третьему лицу и получает за это определенный процент.
Об этом рассказала заместитель председателя правления "Глобус Банка" Анна Довгальская.
Она напомнила, что "дропами" называют людей, которые сознательно или по незнанию позволяют мошенникам пользоваться их счетами или карточками.
"Дропы, по сути, посредники между преступниками и финансовой системой. Однако такое посредничество является соучастием в противозаконной деятельности. Ведь через дропов отмываются или обналичиваются незаконно полученные средства", - пояснила банкир.
Эксперт отметила, что увеличение эмитированных платежных карт может стать потенциальным источником увеличения дропов. Так, по итогам I квартала 2025 года в Украине эмитировано 137,5 млн карт - на 4% больше, чем в начале года.
Кроме того, распространение дроп-схем тесно связано с развитием p2p-переводов. Начиная с 2023 года, в Украине резко увеличилось количество переводов от человека к человеку.
С целью противодействия незаконной деятельности сейчас большинство банков ввело ограничения на карточные переводы. С 1 июня 2025 года лимит на переводы для клиентов со средним и низким уровнем риска составляет 100 тысяч гривен в месяц, а для клиентов с высоким уровнем риска - 50 тысяч гривен в месяц.
"Большинство банков применяет ограничительные меры в случае нетипичной активности на карточном счете или превышения лимита на переводы. В первую очередь банк может заблокировать счет, который считает подозрительным", - напомнила Довгальская.
Банкир рассказала о самых распространенных дроп-схемах:
По наблюдениям Довгальской, около 60% дропов ищут "быстрые деньги" из-за финансовых трудностей, 25% - не осознают юридических последствий соучастия в преступлении, а 15% граждан действуют под манипуляцией или давлением, иногда бессознательно.
"Иногда дропами становятся из-за несколько наивного желания помочь знакомому человеку, который, например, просит "одолжить карточку". Очень часто инструментом давления становятся соцсети, в которых человек ведет себя слишком безопасно, доверчиво или раскованно. В таких случаях дропы отчасти также вынужденные жертвы мошенников", - добавила эксперт.
Также банкир рассказала, по каким признакам можно выявить заманивание в дроп-схемы:
Что касается возможных последствий для дропов, то, по словам Довгальской, дропов могут ждать:
Наконец эксперт советует тем, кто уже попался на крючок мошенников, немедленно прекратить любое взаимодействие с мошенниками, сообщить свой банк, что данные вашей карты используются незаконно, и обратиться в полицию: это даст шанс рассматривать вас как жертву, а не соучастника.
В декабре 2024 года ряд украинских банков подписали совместный меморандум об усилении ограничений карточных переводов в рамках усиления борьбы с так называемым "дропами".
Член Совета НБУ Василий Фурман объяснял, что дропы - это физические лице, которые передают другому лицу за незначительную плату свою платежную карту и это другое лицо по своему усмотрению использует ее возможно даже в противозаконных операциях.
По его словам, 9 из 10 украинцев не чувствуют на себе введенные ограничения на переводы, если они получают "белую" зарплату или являются ФЛП и законно получают доходы на свою карточку.