Эксперт отметил, что проверки, как правило, проводятся только в тех случаях, когда операции не соответствуют профилю клиента.
В Украине введут поэтапные лимиты на переводы для вновь созданных и неактивных физических лиц-предпринимателей с повышенным уровнем риска, что предусмотрено обновленным Меморандумом о прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Об этом рассказал вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления "Глобус Банка" Сергей Мамедов.
По его словам, ориентировочно с 14 августа 2026 года для ФОП первой группы может действовать лимит на переводы в пределах Украины до 600 тысяч гривен в месяц, а для предпринимателей второй и третьей групп – до 3 млн грн. С 14 ноября 2026 года эти лимиты могут быть снижены до 400 тыс. грн для первой группы и до 1 млн грн для второй и третьей.
Мамедов подчеркнул, что ограничения будут касаться только клиентов с повышенным уровнем риска. По его словам, особое внимание банки будут уделять вновь созданным ФОПам, предпринимателям, которые длительное время не вели деятельность, а также юридическим лицам с признаками компаний-оболочек. В то же время это не означает, что каждый новый предприниматель автоматически будет считаться подозрительным.
Он заверил, что для добросовестного бизнеса нововведения не должны создать проблем. Если предприниматель ведет прозрачную деятельность, платит налоги, официально оформляет работников и может подтвердить экономическое обоснование своих операций, новые лимиты не должны стать препятствием.
"Для предпринимателя главное – работать в белую. Без каких-либо исключений. Именно прозрачность бизнеса – это основа цивилизованного бизнеса. И таким предпринимателям вряд ли стоит беспокоиться о новых денежных лимитах", – отметил банкир.
Мамедов также объяснил, что финансовый мониторинг не означает автоматическую блокировку счетов из-за крупных платежей. Проверки, как правило, проводят только тогда, когда операции не соответствуют профилю клиента или у банка нет достаточной информации об их экономической сути.
Чтобы избежать блокировок, банкир советует предпринимателям использовать счет ФОП в соответствии с реальной хозяйственной деятельностью, не передавать счет другим лицам, хранить договоры, счета, активы, накладные и другие документы, которые могут объяснить происхождение средств и логику операций.
Он также подчеркнул, что в случае роста бизнеса и необходимости увеличения оборотов не стоит дробить платежи или распределять их между разными счетами, ведь это может выглядеть подозрительно. Вместо этого предприниматель должен обратиться в банк, объяснить необходимость более крупных операций и предоставить документы, подтверждающие реальную экономическую логику платежей.
В мае стало известно, что банки ужесточат ограничения на переводы для некоторых категорий предпринимателей. Соответствующие изменения предусмотрены обновленной редакцией Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Нововведения коснутся вновь созданных и неактивных индивидуальных предпринимателей, а также новых и неактивных юридических лиц с признаками рискованной деятельности.
В 2024 году НБУ подписал меморандум об обеспечении прозрачности рынка банковских платежных услуг с рядом банков и профильными ассоциациями. Документ предусматривал введение лимитов на карточные переводы: с 1 февраля 2025 года – до 150 000 грн в месяц; с 1 июня 2025 года – до 100 000 грн в месяц. При этом для клиентов, отнесённых к "высокому" уровню риска, лимит составляет 50 000 грн.