Вопрос обслуживания кредитов будет остро стоять порядка 3-4 лет. Разрешить ситуацию могут «кредитные каникулы», которые позволили бы найти компромисс. Пойдет ли на это власть?..
Август считается одним из самым спокойных месяцев года с точки зрения деловой активности. Таким же он был и в этом году. Кому было за что, отдыхал, кто имел работу, трудился. Однако, «затишье» интересным образом отразилось на банковской системе, если проштудировать статданные…
Бумажная и реальная статистики...
В отличие от первых двух месяцев лета в августе население больше тратило, чем накапливало. Это связано со снижением реальных доходов и дополнительными сезонными расходами. Такая же тенденция прослеживалась и со стороны юридических лиц, которые в августе больше изымали из банковского сектора, чем привносили в него. С гривневых депозитных счетов ими снято более 2,6 млрд. грн., а на валютные размещено около 1 млн. долларов.
Вот и выходит, если бы не девальвация гривни, скорее всего, был бы зафиксирован отток денег с банковских депозитов, а так за счет переоценки получился рост остатков средств на депозитных счетах.
Приблизительно аналогичная ситуация сложилась и на рынке кредитования. Согласно данным НБУ, за август т.г. объем выданных кредитов вырос более чем на 9,7 млрд. грн. При этом наибольший прирост кредитования наблюдался в отношении юридических лиц. Но реально общая сумма гривневых кредитов, выданных юрлицам, выросла почти на 1 млрд. грн, а валютные кредиты сократились примерно на 300 млн. долларов.
Относительно физических лиц в целом наблюдалось снижение объема выданных кредитов и в гривне, и в валюте. За август физлица вернули банкам кредитную нацвалюту на сумму 1,34 млрд. грн., а долларовую – в размере 310 млн. Можно было бы порадоваться, что население даже в таких кризисных условиях имеет возможность погашать долги. Но, скорее всего, этот возврат носит условный характер, так как образовался за счет переоформления валютных кредитов в гривневые и переоценки их стоимости.
Реальное погашение наблюдается по авто- и ряду потребительских кредитов. Кредиты, выданные на приобретение жилья, обслуживаются очень плохо. Это и не удивительно. Причина - размер текущих ставок, которые приемлемыми назвать нельзя. Согласно информации НБУ, средние ставки по потребительским кредитам в гривне по итогам августа составили порядка 24,4% годовых, в долларе - около 15,9%, по ипотечным кредитам - в гривне около 22%, в долларе - 13%.
Существенная девальвация гривни сделала кредиты для большинства украинцев неподъемными и без радикальных мер решить эту проблему невозможно. В данном случае банковской системе остается только надеяться, что население начнет качественно обслуживать кредиты, когда реальные доходы вырастут до уровня, превышающего планку девальвации гривни. Но на воплощение идеи в жизнь может уйти около 3-4 лет. А пока данная проблема будет стоять очень остро. Выходом из ситуации могут стать «кредитные каникулы», которые позволили бы и заемщикам, и банкам найти компромисс во взаимоотношениях. Пойдет ли на это власть? Пойдет, если захочет…
Виктория Кернеш, аналитик ИФ «Интерфон» (для УНИАН)